BNP Paribas à VivaTech : l’intelligence artificielle au service d’une finance plus sûre

L’Intelligence Artificielle au service de la banque, de la finance et de l’assurance.

VivaTech 2025, le rendez-vous incontournable de l’innovation technologique, a une fois de plus réuni les acteurs clés de l’écosystème tech, bancaire et assurantiel autour des avancées majeures en intelligence artificielle (IA).

Fin*idea, fidèle à son engagement pour l’innovation et la personnalisation dans l’accompagnement carrière, était présente à l’événement afin de capter les tendances, détecter les usages concrets de l’IA dans les services bancaires, et enrichir son expertise pour mieux accompagner ses clients.

✍️ Introduction

VivaTech 2025 a mis en lumière l’intégration accélérée de l’intelligence artificielle dans les grandes institutions bancaires. Lors d’une conférence au stand BNP Paribas, des experts de la banque Nickel ont partagé leur vision sur la manière dont l’IA révolutionne la lutte contre la fraude, tout en garantissant la sécurité des données clients.

Parmi les temps forts : une conférence inspirante organisée par BNP Paribas et sa filiale Nickel, avec l’intervention d’experts internes dont Thomas COURTOIS Président de Nickel, venus partager les défis, les opportunités et les exigences liés à l’intégration de l’IA dans ce secteur stratégique.

⚖️ IA et cadre réglementaire : une exigence de confiance

Avant même de parler d’innovation, les intervenants ont souligné un principe fondamental : la confiance. Comme l’a rappelé Thomas (CEO Nickel), l’usage de l’IA dans les services financiers ne peut exister sans un respect strict du cadre réglementaire, notamment :

• La confidentialité et la protection des données clients (conformité RGPD) ;

• La fiabilité e

  t la robustesse des systèmes IA ;

• La traçabilité des décisions algorithmiques ;

• La cybersécurité, avec des audits et tests réguliers pour détecter d’éventuelles failles ;

• L’identification des forces et des limites des systèmes, pour ajuster les modèles de scoring.

  
  

Cette approche permet de bâtir un usage éthique, sécurisé et responsable de l’intelligence artificielle dans le domaine bancaire.

🔐 L’IA comme bouclier anti fraude : l’exemple de Nickel

Dans un contexte où les cyberattaques et les tentatives de fraude se multiplient, l’IA devient un véritable rempart technologique.

Nickel, néo banque du groupe BNP Paribas, a partagé ses retours d’expérience sur l’usage de l’IA pour sécuriser les parcours clients, sans complexifier l’expérience utilisateur.

👁️‍🗨️ Quelques cas d’usage concrets :

• Vérification d’identité via reconnaissance faciale et de documents.

• Détection de comportements suspects (connexions inhabituelles, incohérences dans les montants ou les localisations).

• Authentification renforcée : combinaison mot de passe + biométrie.

• Analyse proactive des alertes générées par les systèmes.

  
  

👉 Exemple concret : lorsqu’un client demande un prêt pour l’achat d’un véhicule, l’IA valide son dossier, vérifie les documents, repère les anomalies et alerte les équipes en cas de doute — avant même qu’un incident ne survienne.

📊 Prévention intelligente : vers une stratégie proactive grâce au machine learning

Nickel a également détaillé sa stratégie basée sur le machine Learning, une technologie clé pour :

• Identifier des signaux faibles de fraude en temps réel

• Améliorer continuellement la détection des menaces.

• Évaluer le risque en temps réel, avec des systèmes d’alertes intelligents automatisés  mais supervisés par l’humain.

  
  

Cette approche préventive, confirmée par des experts comme ceux de PwC présents à VivaTech, permet de passer d’un modèle réactif à un modèle proactif et prédictif, capable de neutraliser les menaces avant qu’elles n’impactent les clients.

🤖 Des chatbots de nouvelle génération au service de l’expérience client

L’autre démonstration marquante fut celle des chatbots Helloiz 1 et Helloiz 2, développés par BNP Paribas.

Helloiz 1 (2018) représente la première génération : un bot fonctionnel, mais limité, incapable de conserver le fil d’une conversation ou de faire preuve d’empathie.

Helloiz 2, en revanche, utilise des modèles d’intelligence générative pour offrir une expérience conversationnelle fluide, empathique et cohérente.

💬 Quelques exemples de dialogue comparatif :

• Client : J’ai perdu ma carte bancaire.

  • Helloiz 1 : Quelle est votre demande ?

  • Helloiz 2 : Je suis désolé d’apprendre cela, voici la procédure à suivre pour la bloquer immédiatement.

• Client : Dans combien de temps vais-je recevoir une nouvelle ?

  • Helloiz 1 : Pouvez-vous préciser votre demande ?

  • Helloiz 2 : Une nouvelle carte vous parviendra sous 5 jours ouvrés.

La différence ? Helloiz 2 comprend le contexte, garde en mémoire les échanges et adapte son langage pour créer une relation client plus humaine.

⚙️ Technologies embarquées : vers des assistants transactionnels

Les nouvelles générations de bots vont au-delà du simple assistant conversationnel. À terme, elles pourront exécuter des transactions (virement, blocage de carte, souscription à une assurance…) tout en maintenant un haut niveau de sécurité.

Les outils reposent sur des technologies avancées :

• Reconnaissance biométrique et comportementale

• Traitement du langage naturel

• Régulation de la "température" du modèle pour équilibrer créativité et précision

• Intégration aux SI et CRM bancaires

  
  

Mais cette évolution soulève aussi des défis techniques et éthiques, notamment sur le risque de deepfake, les tentatives d’attaques par injection ou encore la prise de contrôle du bot. Des scénarios sont d’ores et déjà testés pour anticiper ces risques.

🤝 Une IA responsable, au service de l’humain

Les experts insistent sur la responsabilité dans l’usage de l’IA :

• Les décisions importantes restent supervisées par des conseillers humains.

• Les systèmes IA doivent respecter des cadres éthiques stricts.

• L’humain reste acteur central de la relation client, notamment en cas de situations sensibles.

  
  

🧠 Une approche éthique de l’IA

Loin de se reposer uniquement sur la technologie, les acteurs bancaires comme BNP Paribas placent l’éthique au cœur de leurs démarches :

• Respect strict des réglementations en vigueur, notamment le RGPD et les normes de protection des données personnelles.

• Réduction des biais algorithmiques, afin d’assurer des décisions justes et non discriminantes.

• Supervision humaine systématique, avec des équipes qui analysent quotidiennement les alertes générées par l’IA et valident chaque décision critique.

  
  

👉 L’intelligence artificielle ne remplace pas l’humain : elle le complète, pour offrir une sécurité renforcée sans compromis sur la transparence et la confiance.

🔚 Conclusion : A RETENIR 

L’exemple de Nickel illustre comment l’IA transforme en profondeur les systèmes de sécurité bancaire. Plus qu’un simple outil technologique, elle devient un véritable partenaire stratégique pour anticiper, prévenir et réagir aux nouvelles menaces.

Mais cette transformation ne saurait se faire au détriment de l’humain. Derrière chaque algorithme, il reste essentiel de préserver l’interaction humaine, le conseil personnalisé et l’inclusion. Car tout le monde n’a pas encore accès aux outils digitaux ou la capacité de les utiliser pleinement. Le rôle de l’humain reste donc central pour accompagner, expliquer et créer du lien, notamment dans les situations sensibles ou complexes.

Chez Fin*idea, nous croyons en une IA au service des valeurs humaines, de l’excellence et de la sécurité. VivaTech 2025 confirme que les institutions les plus avancées conjuguent innovation, responsabilité et anticipation pour bâtir une finance durable, inclusive et accessible à tous.

Nous continuerons à suivre de près ces évolutions pour accompagner nos clients dans leur transformation, en alliant technologie, conseil et personnalisation.

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